颜安生：CIPS与SWIFT

近年来，随着人民币国际化的不断推进，人民币在国际上的能见度越来越高，人民币作为跨境支付的国际货币之一正在越来越受到国际社会的欢迎。平时，朋友们在阅读过程中，经常会看到人民币作为国际支付货币在全球跨境支付总额中所佔的比重以及其他重要金融数据，而这些数据的发布者又往往是一个英文缩写「SWIFT」的国际机构;与此同时，随着人民币在国际贸易结算中的使用越来越广泛，一个英文缩写「CIPS」的人民币清算系统也经常出现在媒体报端。那幺，CIPS到底是个什幺系统?SWIFT又是一个什幺机构呢?

何为SWIFT

先来看看SWIFT是个什幺机构，SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)是环球银行电信协会的英文缩写，该机构是国际上最重要的金融通信网络服务机构。该机构是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、準确、优良的服务。SWIFT运营世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的使用者都在使用SWIFT网络。

SWIFT于1973年5月正式成立，其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。1980年SWIFT联接到香港。内地的中国银行于1983年加入SWIFT，上世纪90年代后，除国有商业银行外，内地所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。目前，SWIFT提供内容丰富的多样化金融电信服务，所发布的金融数据被认为是最具权威的全球性金融数据，因而，被国际金融组织和机构以及媒体纷纷採用。

走进CIPS

再来看看CIPS是个什幺系统，CIPS是人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System)的英文缩写，是由中国人民银行组织开发的独立支付系统。2015年9月10日，在第九届夏季达沃斯论坛上，国务院总理李克强透露，中国将在今年年底前建成人民币跨境支付系统(CIPS)，以利于人民币离岸市场更好地发展。在李克强宣布有关人民币跨境支付系统(CIPS)消息不到一个月，内地便正式向外发布，2015年10月8日上午CIPS一期正式上线运行。2018年3月26日，CIPS二期投产试运行，2018年5月2日，CIPS二期全面投产。截至2018年3月底，CIPS共有31家境内外直接参与者，695家境内外间接参与者，实际业务範围已延伸到148个国家和地区。2018年5月24日，央行报告显示，2018年第一季度，人民币跨境支付系统处理业务32.87万笔，金额5.45万亿元，日均处理业务5388.74笔，金额893.91亿元。

展望CIPS

那幺，国家为什幺要建立CIPS?这是因为人民币跨境支付系统是人民币国际化的重要金融基础建设工程，由于人民币离岸市场不受监管，调控难度要大大高于在岸市场，因此，国家必须首先构建起完备的人民币跨境结算体系，以随时掌握人民币离岸市场动态。这是国家精準干预和调控人民币离岸市场的前提。早在2012年4月12日，中国人民银行就已经决定组织开发独立的人民币跨境支付系统(简称CIPS)，以期进一步整合现有人民币跨境支付结算管道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。随着跨境人民币业务各项政策的推出，跨境人民币业务不断增长，对支付结算等金融基础设施的要求越来越高，从而对人民币跨境支付系统的建立日趋迫切。

颜安生