虚拟银行增港金融科技竞争力

今日时报评论员 周武辉

金管局昨公布首批虚拟银行发牌结果，共有3间公司获发牌照。虚拟银行投入营运后，市民未来可通过在网上或手机平台上操作，使用虚拟银行提供的一整套金融业务服务，这将给使用者带来崭新、便利的体验，并减省营运成本，提升香港银行业的科技应用和创新水平，创造更多商机。香港近年在创科路上急起直追，金管局过去已推出多项措施，积极推进金融科技创新，引入虚拟银行标誌香港金融科技发展再上台阶，有助进一步提升了金融科技竞争力，巩固本港国际金融中心地位。

简单来说，虚拟银行就是不设实体分行的银行，而将传统的银行服务实现数码化，具有便捷性、成本低、服务多样化的优点，包括可以实现年中无休全天候运作的跨区域跨国境交易，客户毋须亲临实体网点;由于毋须实体网点，大大减少了运营所需的租金、装修、人工等成本，从而改善银行业的成本效率，提供更高的存款利息，更低的贷款利息;虚拟银行由于依靠资讯技术提供金融服务，故而可通过网络科技对金融产品、金融服务进行革新，从而实现服务多样化。此外，虚拟银行更可据偏好记录，分析大数据，为客户提供更有针对性的专属服务等。金管局推出虚拟银行服务，将有效改变营商模式及使用者对于金融服务的体验和期望，找到新的市场，为本港发展新兴金融业务带来重要契机。正如金管局总裁陈德霖指出，虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，也是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。

香港与内地更紧密的合作，是推动本港金融科技发展的重要一步。今次虚拟银行牌照发放，拔得头筹的3家公司分别是由中银香港、京东及怡和合组的Livi VB Limited，由渣打香港、电盈、香港电讯及携程金融合组的SC Digital Solutions Limited，以及由众安在及百仕达合组的众安虚拟金融。参与的内地金融科技公司，均在内地拥有较大的业务和客户量，竞争力强，正好帮助香港虚拟银行开拓市场规模，有利于加快本港的金融科技转型，在金融科技发展大潮中跟上时代步伐，而香港是国际金融中心，资本自由进出，金融监管法规清晰，也可以更好帮助内地企业「走出去」，拓展海外金融新业务。两地合作将为虚拟银行的发展提供强力支撑，充分挖掘潜力，将虚拟银行做大做强。

目前，香港虚拟银行的服务方向，应优先放在粤港澳大湾区上。大湾区发展规划纲要明确指出，要有序推进金融市场的互联互通，逐步扩大大湾区内人民币跨境使用规模和範围，并且共同推动大湾区电子支付系统互联互通。虚拟银行恰好可以发挥其不受地域空间限制的特点，为大湾区内的资金自由流通开启通道，进一步打通大湾区金融经脉。在推动跨境金融服务发展，促进大湾区「资金通」方面，金融科技创新与应用要起到关键作用，香港应抓住时机，尽速推动虚拟银行在大湾区的经营，推出更多创新金融产品和服务，助力湾区建设，本港亦能加快金融科技发展步伐，增强金融竞争力。